Policz, ile zyskasz z IKZE już dziś

Co to jest IKZE?

IKZE - Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to narzędzie oszczędnościowe w postaci rachunku, stworzone z myślą o tych, którzy aktywnie gromadzą kapitał na dowolny cel lub swoją emeryturę. Pieniądze zgromadzone na rachunku są wyłączną własnością oszczędzającego, podlegające dziedziczeniu. To połączenie korzyści ulgi podatkowej oraz potencjału zysku z inwestycji.

IKZE na skróty:

• Sposób oszczędzania - zasada podwójnej korzyści: ulga podatkowa i potencjał zysku z inwestycji. Przykład: Klient w II progu podatkowym założył konto IKZE pod koniec grudnia 2024 roku, wpłacił 9 388,80 zł. Na dzień 29 października 2025 roku rachunek wzrósł o 2 062,86 zł oraz otrzymał zwrot z Urzędu Skarbowego w kwocie 3 004 zł.
• Zwrot podatku - zainwestowane środki można odliczyć od podstawy opodatkowania i uzyskać zwrot podatku z Urzędu Skarbowego (w 2026 roku maksymalnie do kwoty 5 425,92 PLN)
• Brak podatku "Belki" od zysku - w IKZE nie zapłacisz podatku "Belki"
• Efektywne wyniki IKZE w DFE PZU - zysk od początku działalności wynosi 394,70%, za ostatnie 12 miesięcy 21,49%, a od początku roku 18,21% (wg danych na dzień 21 października 2026 r.)
• Dodatkowe zalety - jeśli będziemy oszczędzać przez kolejne 5 lat, a pieniądze wypłacimy po 65 roku życia zapłacimy tylko 10% podatku dochodowego
• Maksymalne roczne limity - na IKZE w 2026 roku wynoszą 11 304,00 PLN, a dla przedsiębiorców 16 956,00 PLN
• Dziedziczenie środków - środki są Twoją prywatną własnością i podlegają dziedziczeniu. Sam wskazujesz osoby uposażone. Jeśli nie wskażesz, oszczędności otrzymają Twoi spadkobiercy.

Jak założyć konto IKZE i otrzymać zwrot podatku z Urzędu Skarbowego?

• Założenie konta jest bardzo proste i każdy oszczędzający bez problemu sobie z tym poradzi.
• Wypełniamy formularz online na stronie https://ikzeike.pl/otworz-konto-ikze. Wpisujesz swoje dane oraz opcjonalnie dane osób uposażonych. Zapoznajesz się z dokumentami i informacjami.
  Serwis IKZEIKE.PL posiada akredytację do zakładania kont IKZE oraz IKE na rzecz DFE PZU.
• Przygotuj numer rachunku bankowego swojego konta, z którego dokonasz pierwszego zasilenia rachunku (wpłaty).
• Należy go wpisać we wniosku online.
• Po założeniu konta IKZE otrzymasz niezwłocznie na adres email niezbędne dokumenty oraz potwierdzenie zawarcia umowy wraz z indywidualnym numerem rachunku bankowego do wpłat.
• Możesz już dokonać pierwszej wpłaty na IKZE.
• Dodatkowo wyślemy do Ciebie podpisaną umowę w wersji papierowej na wskazany adres listem poleconym.
• Po około 2 dniach roboczych od momentu założenia konta będziesz mógł zalogować się na stronie PZU celem monitorowania swojego rachunku.
• Ciesz się kontem i wynikami!

Jak rozliczyć zwrot podatku?

• Zachowaj potwierdzenia przelewu / przelewów wpłat na IKZE.
• Zwróć uwagę na maksymalne limity roczne jakie obowiązują Ciebie w danym roku.
• Nie potrzebujesz żadnego zaświadczenia do US od instytucji zarządzającej IKZE. Wystarczy zachować potwierdzenie wpłat.
• W rozliczeniu rocznym z Urzędem Skarbowym:
  • - Pit 36 ( dotyczy przedsiębiorców ),
  • - Pit 37 ( dotyczy pracowników etatowych , umów zlecenia itp.),
  • - Pit 28 ( dotyczy podatników rozliczających się z przychodu ewidencjonowanego).
• Odliczasz wpłaty, pomniejszając podstawę opodatkowania, dołącząjąc formularz PIT/0.

Pobierz wzór / instrukcja PIT/0

• Ciesz się ze zwrotu podatku!

Jak przenieść środki pieniężne na nowe IKZE?

Procedura zmiany IKZE - krok po kroku

• Załóż nowe konto IKZE w DFE PZU, wypełniając formularz online na stronie https://ikzeike.pl/otworz-konto-ikze.
  Podczas wypełniania wniosku, potwierdź oświadczenie o gromadzeniu środków na IKZE lub IKE w innej instytucji oraz podaj nazwę dotychczasowej instytucji.
• Na Twój adres e-mail w ciągu 2 dni roboczych otrzymasz zaświadczenie w postaci dokumentu potwierdzenia zawarcia umowy transferowej w DFE PZU.
• Skontaktuj się z starą (dotychczasową) instytucją IKZE celem wypełnienia wniosku o wypłatę transferową w obecnej instytucji finansowej, załączając dokument potwierdzający otwarcie nowego IKZE.
  Ważne, aby wniosek o wypłatę transferową był przez Ciebie podpisany.
• Poczekaj na transfer środków pomiędzy kontami IKZE (proces trwa do 14 dni od daty złożenia poprawnego wniosku w dotychczasowej instytucji finansowej prowadzącej IKZE).
• Po zarejestrowaniu środków transferowych, możesz dokonywać bieżących wpłat na nowe IKZE.

UWAGA!
Jeżeli dokonujesz transferu poniżej 12 miesięcy od daty zawarcia umowy, instytucja ma prawo pobrać opłaty administracyjne. Transfery z dłuższym stażem są zwolnione z opłat.
Transfer środków możliwy jest pomiędzy IKZE oraz pomiędzy IKE. Nie ma możliwości transferu środków z IKZE na IKE i odwrotnie.