IKZE IKE - Policz, ile zyskasz z IKZE - Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego

Kalkulator korzyści IKZE

Wypełnij pola – wyniki liczą się automatycznie.

Twój wiek

Oszczędzamy do 65. roku życia.

Limity

Podstawowy

Działalność gospodarcza

Miesięczna wpłata

PLN

Stawka podatkowa PIT (dla ulgi)

Roczna stopa zwrotu (prognoza)

Przelicz

Kalkulator ma charakter szacunkowy i edukacyjny. Prezentowane wyniki nie stanowią oferty doradztwa inwestycyjnego oraz nie stanowią prognozy przyszłych zysków. Nie mogą być więc podstawą do zgłaszania roszczeń co do wysokości wypłat środków zgromadzonych na IKZE. Prezentowana symulacja oparta jest na przewidywanej rocznej stopie zwrotu oraz przejściu na emeryturę w wieku 65 lat. Użytkownik poprzez opcje zaawansowane może dowolnie parametryzować przewidywaną roczną stopę zwrotu. Należy zwrócić uwagę, iż co roku ulegają zmianie maksymalne limity wpłat. Wysokość progów podatkowych oraz ich stawki mogą w przyszłości ulec zmianie.

Wyniki DFE PZU^*

zysk od początku roku: 8,00%
zysk za ostatnie 12 miesięcy: 18,36%
zysk od początku działalności: 352,00%

^*wyniki IKZE oferowane w ramach DFE PZU
wg danych na dzień 25 maja 2026 r. roku

Twój zgromadzony kapitał

0 zł

Twoja dodatkowa emerytura (przykładowa rata miesięczna przy wypłacie kapitału z IKZE przez 10 lat)

0 zł

Twój szacunkowy kapitał po przejściu na emeryturę (po podatku 10% - wypłata IKZE)

Twoje wpłaty: 0 zł
Twoje prognozowane zyski: 0 zł
Twój dodatkowy zwrot podatku: 0 zł

Kalkulator ma charakter szacunkowy i edukacyjny. Prezentowane wyniki nie stanowią oferty doradztwa inwestycyjnego oraz nie stanowią prognozy przyszłych zysków. Nie mogą być więc podstawą do zgłaszania roszczeń co do wysokości wypłat środków zgromadzonych na IKZE. Prezentowana symulacja oparta jest na przewidywanej rocznej stopie zwrotu oraz przejściu na emeryturę w wieku 65 lat. Użytkownik poprzez opcje zaawansowane może dowolnie parametryzować przewidywaną roczną stopę zwrotu. Należy zwrócić uwagę, iż co roku ulegają zmianie maksymalne limity wpłat. Wysokość progów podatkowych oraz ich stawki mogą w przyszłości ulec zmianie.

Co to jest IKZE?

IKZE - Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to narzędzie oszczędnościowe w postaci rachunku, stworzone z myślą o tych, którzy aktywnie gromadzą kapitał na dowolny cel lub swoją emeryturę. Pieniądze zgromadzone na rachunku są wyłączną własnością oszczędzającego, podlegające dziedziczeniu. To połączenie korzyści ulgi podatkowej oraz potencjału zysku z inwestycji.

IKZE na skróty:

Sposób oszczędzania - zasada podwójnej korzyści: ulga podatkowa i potencjał zysku z inwestycji. Przykład: Klient w II progu podatkowym założył konto IKZE pod koniec grudnia 2024 roku, wpłacił 9 388,80 zł. Na dzień 29 października 2025 roku rachunek wzrósł o 2 062,86 zł oraz otrzymał zwrot z Urzędu Skarbowego w kwocie 3 004 zł.
Zwrot podatku - zainwestowane środki można odliczyć od podstawy opodatkowania i uzyskać zwrot podatku z Urzędu Skarbowego (w 2026 roku maksymalnie do kwoty 5 425,92 PLN)
Brak podatku "Belki" od zysku - w IKZE nie zapłacisz podatku "Belki"
Efektywne wyniki IKZE w DFE PZU - zysk od początku działalności wynosi 352,00%, za ostatnie 12 miesięcy 18,36%, a od początku roku 8,00% (wg danych na dzień 25 maja 2026 r. roku)
Dodatkowe zalety - jeśli będziemy oszczędzać przez kolejne 5 lat, a pieniądze wypłacimy po 65 roku życia zapłacimy tylko 10% podatku dochodowego
Maksymalne roczne limity - na IKZE w 2026 roku wynoszą 11 304,00 PLN, a dla przedsiębiorców 16 956,00 PLN
Dziedziczenie środków - środki są Twoją prywatną własnością i podlegają dziedziczeniu. Sam wskazujesz osoby uposażone. Jeśli nie wskażesz, oszczędności otrzymają Twoi spadkobiercy.

Korzyść podatkowa z IKZE

W tabeli poniżej podajemy maksymalne kwoty korzyści w 2026 roku. Dotyczą one osób, które nie prowadzą działalności gospodarczej:

osiągają dochód z tytułu umowy o pracę,
osoby będące na emeryturze, otrzymujące świadczenie emerytalne,
osiągają dochód z tytułu umowy o dzieło lub umowy zlecenia,
osoby osiągające przychód ewidencjonowany.

Stawka podatku	Twoja maksymalna korzyść podatkowa^*
12%	1 356,48 zł
32%	3 617,28 zł

^* Korzyść podatkowa wyliczona została przy zalożeniu wpłaty maksymalnego limitu na rok 2026, który wynosi 11 304 zł.

Kwota wolna od podatku wynosi 30 000 zł rocznie. Jeśli nie przekraczasz tego dochodu, nie skorzystasz z ulgi w IKZE.

Co roku możesz odliczyć wpłaty na IKZE od podstawy opodatkowania w swoim PIT. Wysokość ulgi zależy od tego, ile wpłacisz w danym roku oraz jaka jest stawka, którą opodatkowany jest Twój dochód.

Korzyść z IKZE dla przedsiębiorców

W tabeli poniżej podajemy maksymalne kwoty korzyści podatkowej w 2026 roku dla osób, które prowadzą działalność gospodarczą.

Stawka podatku	Twoja maksymalna korzyść podatkowa^*
12% (do 120 000 zł rocznie)	2 034,72 zł
32% (pow. 120 000 zł rocznie)	5 425,92 zł
19% (podatek liniowy)	3 221,64 zł
przychód ewidencjonowany	w zależności od wysokości stawki

^* Korzyść podatkowa wyliczona została przy zalożeniu wpłaty maksymalnego limitu na rok 2026, który wynosi 16 956 zł.

Z wyższego limitu wpłat na IKZE mogą skorzystać osoby, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą. Chodzi o osoby wymienione w ustawie o systemie ubezpieczeń społecznych (art. 8 ust. 6). Sprawdź listę osób uprawnionych.

Promocja IKZE

PROMOCJA: Do 30 czerwca 2026 roku - 0 zł - opłaty od dokonanych wpłat w czasie trwania promocji dla wszystkich Klientów.

Wszystkie wpłaty na IKZE w DFE PZU w okresie 1 maja 2026 roku – 30 czerwca 2026 roku dla wszystkich Klientów będą zwolnione z opłaty od wpłaconych środków pieniężnych. Promocja pozwala obniżyć koszty oszczędzania, co sprawia, że cała suma trafia bezpośrednio na Twoje IKZE.

Dowiedz się więcej (IKZE)

Otwórz konto IKZE w DFE PZU i zyskaj ulgę podatkową

on-line w kilka minut

Otwórz konto

Jak założyć konto IKZE i otrzymać zwrot podatku z Urzędu Skarbowego?

Założenie konta jest banalnie proste i każdy oszczędzający bez problemu sobie poradzi.
Wypełniamy formularz online na stronie https://ikzeike.pl/otworz-konto-ikze. Wpisujesz swoje dane oraz opcjonalnie dane osób uposażonych. Zapoznajesz się z dokumentami i informacjami.
Serwis IKZEIKE.PL posiada akredytację do zakładania kont IKZE oraz IKE na rzecz DFE PZU.
Przygotuj numer rachunku bankowego swojego konta, z którego dokonasz pierwszego zasilenia rachunku (wpłaty).
Należy go wpisać we wniosku online.
Po założeniu konta IKZE otrzymasz niezwłocznie na adres email niezbędne dokumenty oraz potwierdzenie zawarcia umowy wraz z indywidualnym numerem rachunku bankowego do wpłat.
Możesz już dokonać pierwszej wpłaty na IKZE.
Dodatkowo wyślemy do Ciebie podpisaną umowę w wersji papierowej na wskazany adres listem poleconym.
Po około 2 dniach roboczych od momentu założenia konta będziesz mógł zalogować się na stronie PZU celem monitorowania swojego rachunku.
Ciesz się kontem i wynikami!

Jak rozliczyć zwrot podatku?

Zachowaj potwierdzenia przelewu / przelewów wpłat na IKZE.
Zwróć uwagę na maksymalne limity roczne jakie obowiązują Ciebie w danym roku.
Nie potrzebujesz żadnego zaświadczenia do US od instytucji zarządzającej IKZE. Wystarczy zachować potwierdzenie wpłat.
W rozliczeniu rocznym z Urzędem Skarbowym:
- - Pit 36 ( dotyczy przedsiębiorców ),
- - Pit 37 ( dotyczy pracowników etatowych , umów zlecenia itp.),
- - Pit 28 ( dotyczy podatników rozliczających się z przychodu ewidencjonowanego).
Odliczasz wpłaty, pomniejszając podstawę opodatkowania, dołącząjąc formularz PIT/0.

Pobierz wzór / instrukcja PIT/0

Ciesz się ze zwrotu podatku!

Jak przenieść środki pieniężne na nowe IKZE?

Procedura zmiany IKZE - krok po kroku

Załóż nowe konto IKZE w DFE PZU, wypełniając formularz online na stronie https://ikzeike.pl/otworz-konto-ikze
Podczas wypełniania wniosku, potwierdź oświadczenie o gromadzeniu środków na IKZE w innej instytucji oraz podaj nazwę dotychczasowej instytucji.
Na Twój adres e-mail w ciągu 2 dni roboczych otrzymasz zaświadczenie w postaci dokumentu potwierdzenia zawarcia umowy transferowej w DFE PZU.
Skontaktuj się z starą (dotychczasową) instytucją IKZE celem wypełnienia wniosku o wypłatę transferową w obecnej instytucji finansowej, załączając dokument potwierdzający otwarcie nowego IKZE.
Ważne, aby dokumenty były przez Ciebie podpisane.
Poczekaj na transfer środków pomiędzy kontami IKZE (proces trwa do 14 dni).
Po zarejestrowaniu środków transferowych, możesz dokonywać bieżących wpłat na nowe IKZE.

UWAGA!
Jeżeli dokonujesz transferu poniżej 12 miesięcy od daty zawarcia umowy, instytucja ma prawo pobrać opłaty administracyjne. Transfery z dłuższym stażem są zwolnione z opłat.