IKZE

Porównanie Indywidualnych Kont Emerytalnych: IKZE i IKE

Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) i Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) oferują unikalne możliwości oszczędzania na przyszłość z korzyściami podatkowymi. Zrozumienie różnic między tymi dwoma rodzajami kont pomoże Ci wybrać opcję, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom emerytalnym.
Osczędzający może posiadać jeden rachunek IKZE i jeden rachunek IKE.
UWAGA: W tabeli podawane są maksymalne limity wpłat obowiązujące dla roku 2024.

IKZE

IKE

Dla kogo:
IKZE dostępne jest dla każdego powyżej 16. roku życia. Osoby niepełnoletnie mogą wpłacać tylko jeśli mają dochody z pracy etatowej.
IKE jest dostępne dla każdego, kto ukończył 16 lat.
Roczny limit wpłat:
9 388,80 zł
Samozatrudnieni: 14 083,20 zł
23 472,00 zł
Korzyści podatkowe w trakcie oszczędzania:
Możliwość odliczenia wpłaconych kwot od podatku dochodowego.
W 2024 r. maksymalna korzyść podatkowa w PIT to nawet 4 506,62 zł.
Sprawdź swoją korzyść

    Dla limitu podstawoego gdzie roczna maksymalna kwota wpłat wynosi 9 388,80 zł.

  • przy dochodzie opodatkowanym stawką 32%: 3 004,42 zł
  • przy dochodzie opodatkowanym stawką 12%: 1 126,66 zł

    Dla limitu osób prowadzących pozarolniczą działalność, gdzie maksymalna kwota wpłat wynosi 14 083,20 zł.

  • przy dochodzie opodatkowanym stawką 32%: 4 506,62 zł
  • przy dochodzie opodatkowanym stawką 19%: 2 675,81 zł
  • przy dochodzie opodatkowanym stawką 12%: 1 689,98 zł

    Dla osób rozliczających się według PIT-28 (według przychodu ewidencjonowanego) zwrot podatku uzależniany jest od skali podatkowego wynikającej z rodzaju działalności.

Prosta metoda gromadzenia środków emerytalnych.
Korzyści podatkowe na koniec oszczędzania:
Oszczędności pomagają zapewnić dodatkowe źródło dochodu na emeryturę lub dowolny cel. Nie obowiązuje 19% podatek od zysków kapitałowych.
Wypłaty z IKE nie są obciążone podatkiem od zysków kapitałowych (po spełnieniu wymogów ustawowych).
Pierwsza wpłata:
Minimalnie 50 zł
Minimalnie 50 zł
Minimalna kolejna wpłata:
50 zł
50 zł
Opłata za założenie:
0 zł
0 zł
Opłata za prowadzenie:
0 zł
0 zł
Opłata za wpłaty i wypłaty:
0 zł (PROMOCJA)
0 zł (PROMOCJA)
Konieczność zapłaty podatku od spadków i darowizn:
NIE
NIE

O nas

IKZE/IKE
Twój opiekun

Andrzej Adamczyk

+48 602150700

aadamczyk@ikzeike.pl

IKZE/IKE
Wyjaśnię korzyści
  • podatkowe
  • oszczędzania
  • prowadzenia i obsługi rachunku
Nie udało się zamówić rozmowy, spróbuj ponownie.

IKZE / IKE

Co to jest IKZE?

IKZE - Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to narzędzie oszczędnościowe stworzone z myślą o tych, którzy aktywnie gromadzą kapitał na dowolny cel lub swoją emeryturę. Pieniądze zgromadzone na rachunku są wyłączną własnością oszczędzającego podlegające dziedziczeniu.To połączenie korzyści ulgi podatkowej oraz potencjału zysku z inwestycji. Jest opcją prywatnego oszczędzania dającą korzyści podatkowe zarówno podczas oszczędzania oraz w momencie wypłaty (przy spełnieniu ustawowych wymogów). Inwestując w IKZE, można każdego roku odliczyć wpłaconą kwotę od podstawy do obliczenia podatku dochodowego, co bezpośrednio obniża należny podatek. Dotyczy on osób osiągających dochód do opodatkowania rozliczanych w rocznych PIT-37, PIT-28 oraz PIT-36 i PIT-36L osób prowadzących działalność gospodarczą. Inwestycje w IKZE obejmują regulowane instrumenty finansowe. Najbardziej popularnym rozwiązaniem w Polsce to rachunek prowadzony w ramach Dobrowolnego Funduszu Emerytalnego, cieszący się dodatkowo wysokimi stopami zwrotu z inwestycji. Portal ikzeike.pl obsługuje lidera rynku Dobrowolnego Funduszu Emerytalnego pod względem ilości prowadzonych rachunków.

Osoba fizyczna może posiadać jeden rachunek IKZE.

Maksymalny dobrowolny limit wpłat w roku 2024 wynosi 9388,80 zł.

Maksymalny dobrowolny limit wpłat w roku 2024 dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą wynosi 14083,20 zł.

Otwórz konto IKZE

Co to jest IKE?

IKE - Indywidualne Konto Emerytalne to kolejne narzędzie w postaci rachunku, które ma na celu wspieranie oszczędzania na dowolny cel lub na emeryturę. Jest to rozwiązanie dedykowane osobom, które pragną zwiększać swój kapitał prywatny, otrzymując jednocześnie korzyści podatkowe. Środki zgromadzone na IKE przy wypłacie, (po spełnieniu wymogu ustawowego),są zwolnione z 19% podatku dochodowego od zysków. W przypadku IKE, wpłaty dokonuje się bez względu na źródło dochodu ( osoby pomiędzy 16- 18 lat wyłącznie z dochodu umowy o pracę w danym roku ). Rachunek IKE proponujemy w ramach Dobrowolnego Funduszu Emerytalnego. Oszczędzający w ramach IKE otrzymuje ten sam potencjał zysku co w IKZE. Utworzenie konta jest prostym sposobem na to, by systematycznie budować swój kapitał. Środki na rachunku IKE podlegają dziedziczeniu.

Osoba fizyczna może posiadać jeden rachunek IKE.

Maksymalny, dobrowolny limit wpłat w roku 2024 wynosi 23 472 zł.









Otwórz konto IKE

Kalkulatory korzyści

Kalkulator IKZE

Oblicz swoje korzyści z IKZE.

Kalkulator ma charakter szacunkowy i edukacyjny. Prezentowane wyniki nie stanowią oferty doradztwa inwestycyjnego oraz nie stanowią prognozy przyszłych zysków. Nie mogą być więc podstawą do zgłaszania roszczeń co do wysokości wypłat środków zgromadzonych na IKZE. Prezentowana symulacja oparta jest na przewidywanej rocznej stopie zwrotu 8% oraz przejściu na emeryturę w wieku 65 lat. Użytkownik poprzez opcje zaawansowane może dowolnie parametryzować przewidywaną roczną stopę zwrotu.
Kalkulator IKE

Oblicz swoje korzyści z IKE.

Kalkulator ma charakter szacunkowy i edukacyjny. Prezentowane wyniki nie stanowią oferty doradztwa inwestycyjnego oraz nie stanowią prognozy przyszłych zysków. Nie mogą być więc podstawą do zgłaszania roszczeń co do wysokości wypłat środków zgromadzonych na IKE. Prezentowana symulacja oparta jest na przewidywanej rocznej stopie zwrotu 8% oraz przejściu na emeryturę w wieku 60 lat. Użytkownik poprzez opcje zaawansowane może dowolnie parametryzować przewidywaną roczną stopę zwrotu.

FAQ - Najczęściej zadawane pytania

Czym jest IKZE?

IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, jest to najefektywniejszy i najbardziej motywujący sposób oszczędzania bez zobowiązań.

Jakie są maksymalne roczne limity wpłat na IKZE?

1,2-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok.
1,8-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Jest to nowy, wyższy limit tylko dla osób prowadzących pozarolnicza działalność gospodarczą, w rozumieniu art. 8 ust. 6 ustawy z dnia 13 pazdziernika 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych.

Kto może założyć IKZE?

W serwisie IKZEIKE.PL konta mogą założyć osoby pełnoletnie, które posiadają pełną zdolność do czynności prawnych. Nie ma górnej granicy wieku dla otwarcia IKZE.

Jakie są korzyści z inwestowania w IKZE?

Główną korzyścią jest możliwość odliczenia wpłaconej kwoty od podstawy obliczenia rocznego podatku dochodowego, co obniża podatek do zapłaty.

Czy wpłaty na IKZE są oskładkowane?

Nie, wpłaty na IKZE nie podlegają oskładkowaniu, co oznacza, że nie są obciążone składkami na ubezpieczenia społeczne.

Czy istnieją jakieś ryzyka związane z inwestowaniem w IKZE?

Jak w przypadku każdej inwestycji, istnieje ryzyko rynkowe związane z możliwością zmian wartości zainwestowanych środków. Ważne jest dokładne zapoznanie się z ofertą i profilowaniem ryzyka wybranego produktu.

Co się dzieje ze środkami zgromadzonymi na IKZE w przypadku śmierci właściciela konta?

Środki zgromadzone na IKZE mogą być przekazane wskazanym beneficjentom lub wchodzą do spadku po właścicielu konta.

Jak mogę monitorować stan mojego IKZE?

Stan konta IKZE można monitorować poprzez dostęp do internetowego panelu klienta oferowanego przez większość instytucji finansowych zarządzających tymi produktami, a także poprzez regularne otrzymywanie wyciągów i raportów.

Kiedy możesz wypłacić pieniądze?

W każdej chwili możesz otrzymać zwrot swoich pieniędzy. Pamiętaj, że w zależności od tego kiedy je wycofasz, zapłacisz inny podatek.

Wypłata następuje po ukończeniu 65 lat i dokonywaniu wpłat przez co najmniej 5 lat. W takim przypadku zapłacisz jedynie zryczałtowany podatek dochodowy od całości wypłacanych środków – w wysokości 10%.

Jeśli wycofasz pieniądze wcześniej – czyli przed ukończeniem 65 roku życia i dokonywaniem wpłat przez 5 lat kalendarzowych – dokonasz zwrotu. W takiej sytuacji zapłacisz podatek od całości zwracanych środków wg skali podatkowej obowiązującej w roku, w którym zrealizujesz zwrot.

Czym jest IKE?

IKE to Indywidualne Konto Emerytalne, które pozwala na gromadzenie oszczędności na emeryturę z korzyściami podatkowymi.

Jakie są maksymalne roczne limity wpłat na IKE?

Limity roczne wpłat na IKE są określone przez przepisy i co roku mogą ulec zmianie. Dla IKE, limit jest zwykle powiązany z przeciętnym wynagrodzeniem.

Kto może założyć IKE?

W serwisie IKZEIKE.PL konta mogą założyć osoby pełnoletnie, które posiadają pełną zdolność do czynności prawnych. Nie ma górnej granicy wieku dla otwarcia IKE.

Czy mogę wypłacić środki z IKE przed emeryturą?

Oszczędzający mogą wcześniej wycofać zgromadzone na IKE oszczędności, jednakże wiąże się to z koniecznością zapłacenia 19% podatku od dochodów kapitałowych.

Czy mogę przenieść środki z jednego IKE do innego IKE u innego dostawcy?

Tak, transfer środków między IKE jest możliwy i nie powoduje konsekwencji podatkowych, pod warunkiem że zostanie przeprowadzony zgodnie z obowiązującymi przepisami.

Czy istnieją jakieś ryzyka związane z inwestowaniem w IKE?

Jak w przypadku każdej inwestycji, istnieje ryzyko rynkowe związane z możliwością zmian wartości zainwestowanych środków. Ważne jest dokładne zapoznanie się z ofertą i profilowaniem ryzyka wybranego produktu.

Co się dzieje ze środkami zgromadzonymi na IKE w przypadku śmierci właściciela konta?

Środki zgromadzone na IKE mogą być przekazane wskazanym beneficjentom lub wchodzą do spadku po właścicielu konta.

Jak mogę monitorować stan mojego IKE?

Stan konta IKE można monitorować poprzez dostęp do internetowego panelu klienta oferowanego przez większość instytucji finansowych zarządzających tymi produktami, a także poprzez regularne otrzymywanie wyciągów i raportów.

Ustawa o IKE i IKZE

IKZE

Konto IKZE

Możesz mieć 1 rachunek IKZE,
nawet jeśli masz już IKE

IKZE

Optymalizuj rozsądnie

Załóż rachunek
IKZE oraz IKE

IKZE

Konto IKE

Możesz mieć 1 rachunek IKE,
nawet jeśli masz już IKZE

O IKZE / IKE

IKZEIKE.pl © 2024