Przeniesienie IKE i IKZE do innej instytucji

IKE i IKZE nie są przypisane do jednej instytucji na zawsze. Jeśli koszty są za wysokie, wyniki rozczarowują albo po prostu wolisz inną formę oszczędzania, możesz przenieść zgromadzone pieniądze w inne miejsce – bez podatku i bez utraty ulg. Służy do tego wypłata transferowa.

Kiedy warto przenieść konto?

gdy opłaty za zarządzanie wyraźnie obniżają wynik,
gdy wyniki inwestycyjne od lat odstają od porównywalnych produktów,
gdy chcesz zmienić formę konta – np. z rachunku maklerskiego, którym trzeba samodzielnie zarządzać, na fundusz prowadzony przez zarządzającego,
gdy obsługa konta jest dla Ciebie niewygodna.

Przed decyzją porównaj wyniki i koszty – pomocny może być ranking IKZE oraz wyniki inwestycyjne funduszu, który oferujemy.

Dokąd można przenieść pieniądze?

Każda osoba może mieć tylko jedno IKE i jedno IKZE, dlatego zmiana instytucji odbywa się przez przeniesienie całego konta, a nie przez założenie drugiego. Dozwolone są przeniesienia:

z IKE na IKE w innej instytucji,
z IKE do pracowniczego programu emerytalnego i odwrotnie,
z IKZE na IKZE w innej instytucji.

Nie da się przenieść środków z IKE na IKZE ani z IKZE na IKE.

Przeniesienie krok po kroku

Zawrzyj umowę w nowej instytucji. Otwórz IKE albo IKZE tam, dokąd chcesz przenieść pieniądze.
Zachowaj potwierdzenie zawarcia umowy. To dokument, którego wymaga dotychczasowa instytucja.
Złóż dyspozycję wypłaty transferowej w dotychczasowej instytucji i dołącz potwierdzenie zawarcia nowej umowy. W wielu przypadkach formalności pomaga załatwić nowa instytucja.
Poczekaj na przelew. Dotychczasowa instytucja ma na to nie więcej niż 14 dni od złożenia dyspozycji albo przedstawienia dokumentów.
Stara umowa wygasa. Po wypłacie transferowej umowa z dotychczasową instytucją się rozwiązuje, a wpłaty kontynuujesz już na nowym koncie.

Czy przeniesienie kosztuje?

Przepisy pozwalają instytucji pobrać dodatkową opłatę za wypłatę transferową tylko w okresie wskazanym w umowie, który nie może być dłuższy niż 12 miesięcy od jej zawarcia. Po tym czasie przeniesienie nie wiąże się z taką opłatą. Przed złożeniem dyspozycji sprawdź tabelę opłat w swojej umowie.

Co z ulgami i historią wpłat?

Wypłata transferowa nie jest wypłatą ani zwrotem, więc nie płacisz podatku, a odliczenia IKZE z poprzednich lat pozostają w mocy. Przeniesione pieniądze nie są też nową wpłatą i nie zużywają rocznego limitu – szczegóły w poradniku o limitach wpłat. Razem ze środkami do nowej instytucji trafia informacja o wpłatach z poprzednich lat, która liczy się przy późniejszej wypłacie.

Czego nie robić?

Nie wypłacaj pieniędzy, żeby samodzielnie wpłacić je na nowe konto. Taka operacja to zwrot, a nie przeniesienie: przy IKE oznacza podatek od zysków kapitałowych, a przy IKZE doliczenie zwróconej kwoty do dochodu. Dodatkowo nowa wpłata zużyje limit na bieżący rok. Zmiana instytucji zawsze powinna przebiegać przez wypłatę transferową.

Najczęściej zadawane pytania

Czy przeniesienie IKE lub IKZE jest opodatkowane?

Nie. Wypłata transferowa na IKE albo IKZE w innej instytucji nie jest wypłatą w rozumieniu przepisów, więc nie powoduje podatku ani utraty ulg.

Ile trwa przeniesienie konta?

Dotychczasowa instytucja ma na wypłatę transferową nie więcej niż 14 dni od złożenia dyspozycji albo od przedstawienia wymaganych dokumentów.

Czy mogę przenieść tylko część pieniędzy?

Co do zasady nie – wypłata transferowa obejmuje całość środków, a umowa z dotychczasową instytucją się rozwiązuje. Wyjątkiem jest przenoszenie środków między funduszami tego samego towarzystwa.