Policz, ile zyskasz z IKZE już dziś

Co to jest IKZE?

IKZE - Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to narzędzie oszczędnościowe w postaci rachunku, stworzone z myślą o tych, którzy aktywnie gromadzą kapitał na dowolny cel lub swoją emeryturę. Pieniądze zgromadzone na rachunku są wyłączną własnością oszczędzającego, podlegające dziedziczeniu. To połączenie korzyści ulgi podatkowej oraz potencjału zysku z inwestycji.

IKZE na skróty:

• Sposób oszczędzania - zasada podwójnej korzyści: ulga podatkowa i potencjał zysku z inwestycji. Przykład: Klient w II progu podatkowym założył konto IKZE pod koniec grudnia 2024 roku, wpłacił 9 388,80 zł. Na dzień 29 października 2025 roku rachunek wzrósł o 2 062,86 zł oraz otrzymał zwrot z Urzędu Skarbowego w kwocie 3 004 zł.
• Zwrot podatku - zainwestowane środki można odliczyć od podstawy opodatkowania i uzyskać zwrot podatku z Urzędu Skarbowego (w 2026 roku maksymalnie do kwoty 5 425,92 PLN)
• Brak podatku "Belki" od zysku - w IKZE nie zapłacisz podatku "Belki"
• Efektywne wyniki IKZE w DFE PZU - zysk od początku działalności wynosi 390,50%, za ostatnie 12 miesięcy 20,52%, a od początku roku 17,20% (wg danych na dzień 9 listopada 2026 r.)
• Dodatkowe zalety - jeśli będziemy oszczędzać przez kolejne 5 lat, a pieniądze wypłacimy po 65 roku życia zapłacimy tylko 10% podatku dochodowego
• Maksymalne roczne limity - na IKZE w 2026 roku wynoszą 11 304,00 PLN, a dla przedsiębiorców 16 956,00 PLN Więcej o limitach
• Dziedziczenie środków - środki są Twoją prywatną własnością i podlegają dziedziczeniu. Sam wskazujesz osoby uposażone. Jeśli nie wskażesz, oszczędności otrzymają Twoi spadkobiercy. Więcej o dziedziczeniu

Jak założyć konto IKZE i otrzymać zwrot podatku z Urzędu Skarbowego?

• Założenie konta jest bardzo proste i każdy oszczędzający bez problemu sobie z tym poradzi.
• Wypełniamy formularz online na stronie Otwórz konto IKZE. Wpisujesz swoje dane oraz opcjonalnie dane osób uposażonych. Zapoznajesz się z dokumentami i informacjami.
  Serwis IKZEIKE.PL posiada akredytację do zakładania kont IKZE oraz IKE na rzecz DFE PZU.
• Przygotuj numer rachunku bankowego swojego konta, z którego dokonasz pierwszej wpłaty, należy go wpisać podczas składania wniosku.
• Po założeniu konta IKZE otrzymasz niezwłocznie na adres email umowę wraz niezbędnymi dokumentami oraz indywidualny numer rachunku bankowego do wpłat.
• Możesz już dokonać pierwszej wpłaty na IKZE.
• Po około 2 dniach roboczych od momentu założenia konta będziesz mógł zalogować się na stronie PZU celem monitorowania swojego rachunku.
• Ciesz się kontem i wynikami!

Jak rozliczyć zwrot podatku?

• Zachowaj potwierdzenia przelewu / przelewów wpłat na IKZE.
• Zwróć uwagę na maksymalne limity roczne jakie obowiązują Ciebie w danym roku.
• Nie potrzebujesz żadnego zaświadczenia do US od instytucji zarządzającej IKZE. Wystarczy zachować potwierdzenie wpłat.
• W rozliczeniu rocznym z Urzędem Skarbowym:
  • - Pit 36 ( dotyczy przedsiębiorców ),
  • - Pit 37 ( dotyczy pracowników etatowych , umów zlecenia itp.),
  • - Pit 28 ( dotyczy podatników rozliczających się z przychodu ewidencjonowanego).
• Odliczasz wpłaty, pomniejszając podstawę opodatkowania, dołączając formularz PIT/0.

  Pobierz wzór / instrukcja PIT/0

• Ciesz się ze zwrotu podatku!
• Szczegóły krok po kroku znajdziesz w poradniku jak odliczyć IKZE w PIT.